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解读:贷款买房是用公积金好还是商业贷款好?
2019年03月18日 17:43 来源:濮阳买房网|我要评论 浏览字号:【
[摘要]大多数人会买房时,由于高额的费用支出会选择贷款的方式来买房。那么选择公积金贷款好还是商业贷款好呢? 首先,给大家说明一下公积金贷款和商业贷款的区别及利弊。 公积金贷款和商业贷款的区别 一 贷款利率有差 ...

大多数人会买房时,由于高额的费用支出会选择贷款的方式来买房。那么选择公积金贷款好还是商业贷款好呢?

首先,给大家说明一下公积金贷款和商业贷款的区别及利弊。

公积金贷款买房还是商业贷款买房?

公积金贷款和商业贷款的区别

贷款利率有差别

商业贷款五年以上的基准利率是4.9%,公积金贷款五年以上的基准利率是3.25%。

贷款比例有差别。

一般情况下,同一套房子,商业贷款可以贷7成,而纯公积金贷款可以贷到8成。

审核流程不同。

商业贷款是在过户之前审核贷款,而公积金贷款是在办理过户之后再审核贷款。

 

审批时间不同

商业贷款审批需要20个工作日左右,公积金贷款审批需要40个工作日左右,商业贷款快于公积金贷款。

贷款来源不同。

商业贷款放款源头主要是商业银行等一些房贷机构筹集的社会公众资金,而公积金贷款则是公积金缴存者缴纳的资金。

使用人群不同。

商业贷款是给众人符合贷款条件的人开放的,而公积金贷款只有公积金缴存者才可以享受。

 

利息用途不同。

商业贷款的利息是商业银行的盈利,归相关的投资人,而公积金贷款的利息是政府规定用途,只能用于保障性住房建设。

审批机构不同。

商业贷款审核只要是银行决定,决定权在银行,而公积金贷款的审批是公积金管理中心,决定权在公积金中心,而银行只是执行机构。

年限和额度不同

不同城市不同银行的规定是不一样的,但是总的来说商业贷款的贷款年限和额度一般要高于公积金贷款。

 

 

二套房贷款额度不同

商业贷款对二套房的政策性限制更多,利率更高,而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响,同样享受优惠政策。

 

 

一、商业贷款和公积金贷款的优劣势?

1)公积金贷款比商贷的优势

贷款利率低;贷款利息可以抵扣个人所得税计算额

2)公积金贷款比商贷的劣势

申请贷款周期长,放款慢

二、商业贷款和公积金贷款的还款方式主要有二种:

1)等额本金

2)等额本息

公积金贷款买房还是商业贷款买房?

三、房贷用哪种还款方式更划算?

等额本金和等额本息这二种还款方式相比较看,等额本金贷款会更划算一些。

等额本金还款,是指贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言,总的利息支出较低,但是前期支付的本金和利息较多,还款金额是逐月递减的。

等额本息还款,以总的还款利息少而被许多人采纳,而银行并不希望大家采用这种还款方式,所以如果买房人不强调的话,银行默认的还款方式都是等额本息,因为银行是靠贷款利息生存的。而等额本息每月还款金额是固定的,前期大部份还的是利息。

另外在2018年12月29日,长沙市发布了一系列新的住房公积金政策,并下发了《关于进一步优化住房公积金贷款和提取政策有关问题的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》将于2019年2月1日起施行。

《通知》明确,将调整住房公积金贷款可贷额度计算方式,即可贷额度按照借款人夫妻双方在市公积金中心缴存的住房公积金账户余额之和的n倍计算。倍数n在12-20倍之间浮动:当个贷率低于75%时,可贷额度是职工夫妻双方账户余额的20倍;当个贷率高于95%时,可贷额度为职工夫妻双方余额的12倍。

职工申请住房公积金贷款时住房公积金正常缴存时限由“6个月以上”调整为“12个月以上”。

征信记录中有连续逾期超过6期记录、累计逾期超过24期记录(助学贷款除外)任一情形,或其他严重失信行为,长沙市公积金中心将不予发放个人住房贷款等。

提取政策方面,《通知》规定,职工家庭在非户籍地非缴存地购房、建造、翻建、大修自住房及偿还上述住房贷款本息申请提取住房公积金不予支持;暂停长沙市行政区域外就医的重大疾病提取和发生在长沙市行政区域外的重大灾害提取等。

关键词:贷款,公积金,商业,还款,不同
[责任编辑:火柴]
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